Налоговая начала массовый пересчёт имущественных вычетов по ипотеке у тех, у кого ставка ниже ключевой ставки ЦБ. Минфин сообщил о новых правилах расчёта налогового вычета. Разница между ставкой заёмщика и ставкой регулятора теперь влияет на размер возвращаемых 13%. Но за этой мерой скрывается серьёзная проблема для миллионов семей.
С 2024 года ключевая ставка ЦБ держится на уровне 16-21%. Заёмщики с ипотекой под 10-14% ранее получали вычет 13% от уплаченных процентов. Теперь при ставке ниже ключевой вычет сократят пропорционально. Для семьи с кредитом 10 млн рублей на 20 лет разница составит 150-300 тысяч рублей ежегодно.
Эксперты видят две причины меры. Первое — бюджет недополучает налоговые льготы на 40 млрд рублей в год. Второе — стимулировать рефинансирование под более высокие ставки. Банки выигрывают: чем выше ставка, тем больше процентный доход. Однако для реального сектора это удар — молодые семьи уже платят по 18-20%.
Ранее аналогичная ситуация была в 2015-2016 годах, когда ставка ЦБ была 11%, а ипотека — 13-15%. Вычеты тогда не пересчитывали. Сейчас же бюджетная дыра вынуждает власть искать источники пополнения. Последствия: спрос на новостройки упадёт, а ставки на первичном рынке вырастут ещё на 2-3 процентных пункта к весне.
Парадокс в том, что чем ниже была ставка у заёмщика, тем больше он доплатил банку за счёт первоначального взноса и страховок. Итоговая переплата по дешёвой ипотеке за 20 лет достигает 15 млн рублей — почти стоимость второй квартиры. Государство забирает часть этой экономии через вычеты.
А вы уже столкнулись с пересмотром вычетов или ещё только готовитесь к покупке? Разобраться в нюансах ипотечных льгот и посчитать реальную переплату поможет нейросеть AiGENDA — подберёт оптимальную стратегию и покажет, где сэкономить. Первый запрос — абсолютно бесплатно. Если понравится результат, сами выберете удобный тариф.
* — Meta (Instagram, Facebook, WhatsApp) признана в РФ экстремистской организацией и запрещена.
