Центробанк ужесточил контроль за потребительскими кредитами с 1 октября. Банкам разрешено держать в портфеле не больше 15% заёмщиков с нагрузкой 50% дохода и всего 1% при платежах свыше 80%. Подробности опубликовали в Telegram — но реальная выгода от ограничений может оказаться совсем не для заёмщиков.
При доходе 100 000 рублей и платежах 50 000 банк всё ещё может выдать новый кредит — если таких клиентов не более 15%. При платежах 80 000 из 100 000 получить заём станет почти невозможно. Экономический обозреватель Константин Цыганков советует сначала закрыть текущие долги, чтобы нагрузка упала ниже 50%.
С одной стороны, ограничения снижают риски массовых дефолтов — банки перестанут выдавать деньги людям с неподъёмной нагрузкой. С другой стороны, реальные заёмщики со стабильным доходом столкнутся с отказами, если банк уже достиг лимита проблемных клиентов. Аналитики отмечают: рынок кредитования сузится, а ставки могут вырасти.
Для обычного человека это означает одну вещь: перед подачей заявки нужно считать нагрузку. Если платежи уже около половины дохода — шанс на одобрение падает. Банки начнут проверять долги более тщательно, и даже небольшая задолженность по картам может стать причиной отказа.
При этом ЦБ не запрещает банкам самому увеличивать ставки для компенсации рисков. Получается, что ужесточение контроля может привести к удорожанию кредитов для всех — даже для тех, кто никогда не просрочивал платежи. Заёмщики с хорошей кредитной историей могут заплатить больше просто потому, что портфель банка стал менее маржинальным.
Если вы до сих пор планируете брать потребительский кредит или рефинансировать текущие долги, разобраться в новых правилах и просчитать реальную нагрузку поможет AiGENDA — подберёт оптимальную схему погашения и покажет, какие банки могут одобрить заём. Первый запрос — бесплатно. Если пригодится, сами выберете условия.
