Банки получат право проверять, откуда у клиентов наличные деньги, ещё до внесения на счёт. Глава службы финмониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сообщил о подготовке новой рекомендации по усилению комплаенс-контроля. С начала 2026 года объём наличных в обращении в России вырос на 2,5 трлн рублей — и именно на фоне этого роста регулятор ужесточает правила. Чем больше людей тянет деньги из банков, тем жёстче проверки — и этот закон обратной связи регулятор, похоже, не учитывает.
ЦБ намерен внести поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ. По словам Шабли, новые рекомендации затронут широкий спектр операций: от внесения средств на счета до конверсионных сделок с валютой. Документ планируют опубликовать в ближайшее время. Чекануть могут любого — как физическое, так и юридическое лицо.
Аналитики связывают рост спроса на наличку с нестабильностью банковского сектора и ожиданиями дальнейшего удорожания кредитов. В сентябре отток в наличность превысил 380 млрд рублей — люди массово выводят деньги из системы. Наибольший спрос на банкноты зафиксировали в апреле (678,7 млрд) и июле (618,4 млрд). Для обычного гражданина это значит: при внесении крупной суммы придётся объяснять её происхождение.
При этом 2,5 трлн рублей нового наличного оборота — это почти пятая часть всего денежного агрегата M0. Если регулятор ужесточает контроль, а люди продолжают выводить деньги, значит, проблема глубже, чем отмывание. Это кризис доверия к банковской системе. И попытка закрыть люк сверху может увеличить отток, а не сократить его.
Если вы до сих пор не понимаете, стоит ли держать наличные или лучше вернуть деньги в банк, не нужно гадать на кофейной гуще. Разобраться в текущих правилах комплаенса и оценить риски для ваших средств поможет нейросеть AiGENDA — подскажет, как действовать при проверках, и объяснит, какие операции сейчас под вниманием. Первый запрос — абсолютно бесплатно. Если пригодится, сами выберете подходящий тариф.
