С 1 октября ФНС начала рассылать извещения о налоге на банковские депозиты — дата, которая каждый год становится болезненной для миллионов вкладчиков. Информация опубликована в открытом доступе. Ставка налога зависит от ключевой ставки ЦБ и может достигать 13% годовых на суммы свыше 1 млн рублей. Но главный сюрприз — многие узнают о налоге только после начисления, когда уже потеряли часть дохода.
Налог на проценты по депозитам вводится с 2023 года. Ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ минус 5 процентных пунктов. На текущий уровень в 21% это даёт 16% — но для вкладов свыше 1 млн рублей применяется повышенная ставка. Для вкладчика с суммой 5 млн рублей под 18% годовых налог составит около 90 тысяч рублей в год. ФНС направляет извещения автоматически, без предупреждения.
Для одних это справедливый сбор — государство получает свою долю с доходов. Для других — неожиданный удар по накоплениям, особенно при низких реальных доходах. Банки тоже выигрывают: часть клиентов начинает искать способы оптимизации и переводит деньги в нестандартные инструменты. Эксперты отмечают рост спроса на облигации и накопительные счета с льготным режимом.
Последствия для читателя прямые: нужно пересчитать налоговую нагрузку по всем вкладам до 1 октября. Если сумма превышает лимит — стоит рассмотреть разделение между разными банками или переход на продукты с налоговым вычетом. ФНС уже направила миллионы извещений, и задержка с расчётами грозит штрафами.
При этом реальная переплата налога за пять лет для семьи с тремя вкладами по 2 млн рублей каждый может составить 400 тысяч рублей — это ремонт всей квартиры или годовая подписка на все стриминговые сервисы вместе взятые. Проблема в том, что большинство узнают о налоге уже после уплаты, и вернуть переплату можно только через декларацию, которая требует времени.
А вы уже получили извещение от ФНС или ещё ждёте? Разобраться в ставках, пересчитать налог и найти способы оптимизации без риска для вкладов поможет искусственный интеллект AiGENDA — просчитает все сценарии и подскажет лучший вариант. Первый запрос — бесплатно. Если понравится, сами выберете удобный тариф.
