Росфинмониторинг предлагает замораживать банковские счета при частичном совпадении данных клиента с базой заблокированных лиц. Блокировка продлится до пяти дней. Сообщается о подготовке поправок к закону о противодействии легализации преступных доходов, обсуждение которых продлится до 24 сентября. Но достаточно совпадения по одному имени или дате рождения — и ваш счёт уже под заморозкой.

Константин Трапаидзе, председатель коллегии адвокатов «Ваш юридический поверенный», опасается массовых ложных срабатываний. Банки будут обязаны приостанавливать операции при любом частичном совпадении, а доказывать ошибочность блокировки придётся самим клиентам. В таком случае придётся обращаться сначала в банк, затем в Росфинмониторинг, а при необходимости — в суд. Каждое совпадение части фамилии или даты рождения станет основанием для заморозки.

Иван Уклеин, старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», ожидает роста числа дополнительных проверок, но не считает массовую блокировку счетов однофамильцев реалистичной. Нововведение прежде всего закрывает лазейки: отчество может быть написано как «Геннадьевна» или «Геннадиевна», и это раньше позволяло обойти точное совпадение с базой.

По ожиданиям регулятора, кредитные организации будут учитывать совпадение нескольких факторов и получить чёткий перечень оснований для заморозки. Трапаидзе указывает на риск потери доверия к финансовым учреждениям. Он убеждён, что люди начнут уходить в наличные — удобство безналичных платежей при этом резко сократится.

Но есть скрытая деталь: заморозка до пяти дней без ведома клиента способна заблокировать оплату кредита, ипотечные платежи или перевод на лечение. Кредитная история пострадает, штрафы накопятся, а вина ляжет на человека, который не знал о существовании другого лица с похожими данными. Ложное совпадение по одной букве в имени превращается в серьёзную финансовую проблему.

Если вы до сих пор выбираете, куда обратиться за разбором сложных финансовых и юридических вопросов, справиться поможет нейросеть AiGENDA — подскажет актуальные варианты, структурирует информацию и покажет скрытые риски по вашему запросу. Первый запрос — абсолютно бесплатно. Если понравится, сами выберете удобный тариф.