С 1 сентября Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным о платежах россиян через карты «Мир», Систему быстрых платежей и QR-коды. Соответствующие поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» подписаны в 2025 году и вступают в силу осенью, сообщил телеканал «360».

Росфинмониторинг — это федеральная служба, которая следит за подозрительными финансовыми потоками и помогает выявлять схемы отмывания денег, финансирования терроризма и незаконного оборота наркотиков. Раньше ведомство получало сведения о транзакциях в основном от банков по запросу или в рамках обязательных уведомлений. Теперь сведения о переводах через «Мир», СБП и оплате по QR-коду будут поступать к нему на постоянной основе и в автоматическом режиме.

Что меняет новый закон для обычного человека? Никаких ограничений на переводы и оплату он не вводит. Порог «обязательного контроля» в 600 тысяч рублей и существующие лимиты бесплатных переводов через СБП остаются прежними. Служба получит доступ не ко всем операциям подряд, а к агрегированным данным: сумма, время, отправитель, получатель, способ оплаты. Эти сведения она сможет сопоставлять с уже имеющимися базами и выявлять аномалии — например, цепочку мелких переводов, которая по отдельности выглядит безобидно, но в сумме напоминает обналичку.

Как узнать, попали ли мои платежи в зону внимания Росфинмониторинга? Гражданам не приходит отдельного уведомления о постановке на контроль. Поводом для проверки становятся нетипичные операции: регулярные переводы разным людям на небольшие суммы, транзитные переводы через несколько счетов, операции с участием лиц из перечня экстремистов и террористов. Если счёт заблокируют, банк обязан объяснить причину, а клиент вправе представить документы и оспорить решение.

Банки обязаны передавать сведения о платежах в Росфинмониторинг в режиме реального времени, а не раз в сутки, как было раньше. Это ускоряет реагирование на подозрительные схемы, но и снижает порог фактической ошибки — один сбой в данных может привести к запросу и задержке перевода. Банки уже начали адаптировать IT-системы к новым требованиям в 2025 году, чтобы к 1 сентября обеспечить техническую готовность.

На практике это означает, что привычные переводы через СБП и оплата по QR-коду работают как раньше, но скорость проверки подозрительных операций вырастет. Добросовестным пользователям волноваться не о чем: закон направлен против схем отмывания, а не против обычных покупок и переводов между родственниками. В случае неправомерной блокировки клиент сохраняет право обжаловать действия банка и обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке.

Новые правила затрагивают каждого, кто платит через «Мир», СБП и QR-коды, — а это почти вся розничная торговля и сфера услуг. AiGENDA разберёт конкретный пункт закона, подскажет, какие суммы и операции попадают в зону риска, и переведёт юридический язык документа на простой. Попробуйте бесплатно.