Центральный банк РФ ввел новые требования к капиталу банков при кредитовании заемщиков с высоким кредитным риском. Решение принято в рамках совершенствования пруденциальных нормативов, следует из официальных данных регулятора. Теперь финансовые организации будут нести повышенную нагрузку на собственные средства при выдаче ссуд категориям граждан с низкой платежеспособностью.

Как изменится доступность кредитов для населения? Новые правила заставляют банки создавать больше резервов под сомнительные займы, что снижает их готовность выдавать ссуды потребителям без стабильного дохода. Ранее регулятор позволял кредитным организациям использовать менее консервативные модели оценки рисков, что обеспечивало высокую активность на рынке микрокредитования.

Механизм регулирования основан на увеличении коэффициентов риска для определенных типов кредитных продуктов. Если банк выдает заем клиенту с критически низким скоринговым баллом, регулятор требует от организации удерживать на балансе дополнительный объем капитала. Это делает операции с высокорисковыми заемщиками менее прибыльными для коммерческих банков из-за высокой стоимости капитала.

Сколько стоит обслуживание кредита при новых правилах? Стоимость заимствования для заемщиков со средним кредитным рейтингом может вырасти на 1–2 процентных пункта. Банки закладывают возросшие расходы на капитал в процентные ставки по новым продуктам. Это создает барьер для сегмента потребителей, чей доход нестабилен, ограничивая их возможности по привлечению средств в долгосрочный период.

Введение таких ограничений направлено на снижение системных рисков в банковском секторе. Консервативная политика ЦБ предотвращает рост доли неработающих кредитов (NPL) в портфелях кредитных организаций. По данным аналитиков, текущая стратегия регулятора поможет сохранить устойчивость финансовой системы даже при ухудшении макроэкономической конъюнктуры.

Новые требования вступают в силу в ближайшее время и затронут преимущественно сегмент потребительского и микрокредитования. Банкам придется пересмотреть стратегии кредитного скоринга и изменить параметры одобрения заявок. Это приведет к замедлению темпов роста розничного кредитования в наиболее рискованных сегментах рынка.

Планируете брать кредит и хотите знать реальную стоимость займа? AiGENDA рассчитает вашу максимально доступную сумму с учетом текущих рисков, сравнит предложения крупнейших банков и выделит скрытые переплаты. Попробуйте бесплатно — результат через минуту.