Американская банковская система может столкнуться с серьезными финансовыми потерями, если в экономике США разразится масштабный кризис. Согласно результатам стрес-теста Федеральной резервной системы, совокупные потери банков способны превысить 700 млрд долларов. Об этом подробно сообщил телеканал CNBC со ссылкой на документы регулятора.

Стрес-тест ФРС моделировую крайне тяжёлую экономическую ситуацию. В рамках проверки закладывался сценарий с ростом безработицы до 10 процентов, обвалом цен на коммерческую недвижимость на 39 процентов и падением стоимости жилой недвижимости на 30 процентов. Подобные параметры примерно соответствуют кризису 2008 года, однако с учётом текущих дисбалансов на рынке недвижимости потери финансовых организаций могут оказаться даже значительнее.

По словам экономистов, результаты стрес-теста показывают, что американские банки в целом готовы к серьёзным потрясениям, но отдельные игроки с высокой концентрацией кредитов в сегменте коммерческой недвижимости остаются уязвимыми. Именно этот сектор представляет главную угрозу, поскольку многие компании до сих пор не оправились от последствий пандемии и перехода к гибридному формату работы. Снижение спроса на офисные помещения давит на стоимость объектов, а рефинансирование долгов под более высокие ставки создаёт дополнительное давление на заёмщиков.

Между тем рядовые американцы опасаются, что даже при условии прохождения банками стрес-тестов кредитование в кризис может резко сократиться. Это значит, что малый бизнес и обычные заёмщики столкнутся с трудностями при получении ссуд, что усилит экономический спад. Исторически именно кредитное сжатие превращает обычную рецессию в затяжной кризис, подобный событиям 2008 года.

Этот материал подготовлен искусственным интеллектом. На сайте AiGENDA вы можете воспользоваться нейросетью для углублённого изучения финансовых рынков, разбора банковской отчётности, подготовки аналитических обзоров по экономике и развития навыков инвестирования.