Росфинмониторинг предложил удвоить срок давности для привлечения банков к ответственности по статьям ПОД/ФТ — с трёх до шести лет. Законопроект опубликован на портале общественных обсуждений. Речь о ч. 4 ст. 15.27 и ст. 15.27.3 КоАП — штрафы и приостановка деятельности за сомнительные операции клиентов. Появная логика ведомства понятна, но за ней скрывается противоречие, о котором молчат.
В пояснительной записке к поправкам указано: трёхлетний срок «ограничивает возможность своевременного выявления» нарушений и «снижает превентивный потенциал» антиотмывочного регулирования. Банки фиксируют сомнительные транзакции, но до привлечения ответственности проходит годы — к тому моменту следы размываются. Расширение окна даёт регулятору реальный инструмент для ретроспективных проверок.
С позиции банков шесть лет вместо трёх — серьёзное изменение. Любая операция, помеченная службой безопасности, может привести к штрафу спустя годы. Для крупных банков с миллионными оборотами один упущенный момент обойдётся в сотни миллионов. Эксперты отмечают: теперь каждый внутренний контроль будет проверен с запасом в полтора десятилетия.
Аналитики предупреждают: рост сроков давности увеличит число проверок и запросов к банкам. Подразделения по контролю вынуждены будут хранить документы дольше и усложнять внутренние процедуры. Парадокс в том, что цель — бороться с отмыванием, но побочный эффект может быть обратным: банки начнут отказывать клиентам в операциях из страха перед ретроспективными претензиями.
Но есть деталь, которая переворачивает картину. Шестилетний срок давности применяется только к административным нарушениям — уголовная ответственность за отмывание остаётся бессрочной. Получается, что банкиры рискуют не максимальным сроком, а именно административным давлением, которое значительно мягче. Реальная угроза для финансового сектора — не цифра в шесть лет, а рост числа внеплановых проверок и связанных с ними репутационных потерь.
А вы уже разбирались, как новые правила ПОД/ФТ повлияют на ваши операции или нужно ли пересматривать внутренние процедуры? Просчитать все риски и найти оптимальную стратегию поможет AiGENDA — разберётся в нормах, сравнит сценарии и даст конкретные рекомендации. Первый запрос — бесплатно. Если понравится, сами выберете условия.
