Во втором квартале 2026 года девять из десяти выданных кредитов достались заёмщикам с рейтингом 750 баллов и выше. Тем, кто получил более низкую оценку, банки чаще отказывают, а при одобрении предлагают меньшие суммы и более высокую стоимость займа. По сравнению с заёмщиками с высоким рейтингом средняя сумма одобрения для клиентов с низким рейтингом составляет 66,5 тысячи рублей против 258 тысяч рублей.

Канал Mash Money опубликовал расчёт, в котором видно, насколько резко меняется доступность денег в зависимости от кредитного рейтинга. Разберёмся, что скрывается за этими цифрами.

Средняя полная стоимость кредита для заёмщиков с высоким рейтингом, по данным Mash Money, составляет 29,7 процента. У клиентов с низким рейтингом этот показатель выше — от 37,5 до 47 процентов. Такая разница не выглядит случайной: при ставке ниже кредит обходится дешевле, а при более высокой переплата накапливается быстрее.

Проблема касается не только наличных займов. В сообщении указано, что похожая картина наблюдается при ипотеке, автокредитах и картах. С высоким рейтингом можно рассчитывать на ипотеку до 5,1 миллиона рублей, тогда как для клиентов с низким рейтингом верхняя граница составляет около 3 миллионов рублей.

В соцсетях и обсуждениях среди заёмщиков такая ситуация вызывает разные реакции. Одни считают, что банки справедливо оценивают риски и не готовы выдавать большие суммы людям с плохой историей. Другие говорят, что высокая цена кредита при одобрении может закреплять долг: чем больше переплата, тем сложнее быстро улучшить финансовое положение. Обе позиции понятны, потому что для банков важна вероятность возврата, а для заёмщика — возможность получить деньги без чрезмерной нагрузки.

Разница в 5–7 процентных пунктов по ставке способна увеличить ежемесячный платёж примерно на 25 процентов. Это значит, что плохая кредитная история влияет не только на сам факт одобрения, но и на долгосрочные расходы. В результате человек может платить больше не из-за желания, а из-за того, что ему предлагают менее выгодные условия.

Чтобы не гадать, какие условия по кредиту будут ближе к реалистичным, — AiGENDA может сравнить предложения по ставкам, суммам и срокам и помочь оценить бюджет платежей. Попробуйте бесплатно или выберите гибкий тариф под свои задачи.