Правительство США начало проверку в отношении JPMorgan Chase. Речь идет о том, предоставлял ли банк своим клиентам справедливый доступ к финансовым услугам. Эта информация появилась в квартальном отчете компании, которая подтверждает сотрудничество с государственными органами по вопросам обслуживания клиентов. Расследования и запросы касаются проверок и возможных судебных процедур, хотя конкретные ведомства не названы.
JPMorgan объясняет происходящее указом президента Дональда Трампа, изданным в августе, о необходимости пересмотра банковских политик, которые могли приводить к отказам из-за так называемых «репутационных рисков». Документ предписывает регуляторам убрать эти риски из инструкций и выявлять случаи незаконного «дебанкинга» с последующими штрафами. Белый дом тогда заявлял, что доступ к финансам не должен зависеть от политических или религиозных взглядов, а решения банков должны основываться на объективной оценке рисков.
Реакция в медиапространстве неоднозначная. Часть комментаторов видит в этом подтверждение давления на крупные финансовые институты, в то время как другие считают это необходимой мерой для защиты прав граждан. Звучат мнения, что банки часто злоупотребляют понятием «репутационный риск» для ухода от сложного или идеологически неудобного клиента. Есть и те, кто считает, что подобные проверки — это попытка политического вмешательства в рыночные механизмы. «Слишком много контроля над тем, кому банк должен давать деньги. Риски никто не отменял», — пишут одни. Другие отмечают: «Наконец-то кто-то заставит их принимать решения не на основе слухов, а на реальных цифрах».
1 000 рублей от ВТБ
Анализ ситуации показывает, что правительственное вмешательство в принципы кредитования и обслуживания клиентов, основанное на политическом указе, создает прецедент для изменения долгосрочной риск-модели банков. Если регуляторы обяжут игнорировать определенные категории рисков, это может повлечь общее повышение кредитных ставок или усложнение процедур для всех клиентов из-за необходимости компенсировать возросшую неопределенность.
В международной практике доступ к банковским услугам регулируется антидискриминационным законодательством, однако прямое указание на политические убеждения как фактор, который нельзя учитывать, является довольно новым направлением в США. В России банковская деятельность в контексте прав человека регулируется рядом федеральных законов, касающихся противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, что создает иные барьеры для обслуживания клиентов, не связанные напрямую с их взглядами.
Поисковые запросы по темеводят к ранее известным проблемам отдельных финансовых организаций с соблюдением требований KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Например, в прошлом некоторые крупные банки получали значительные штрафы за недостаточно строгий контроль над операциями, что может быть косвенно связано с текущим фокусом на пересмотре внутренних политик. Также можно найти информацию о предыдущих попытках администрации Трампа ограничить влияние идеологических критериев на финансовые решения.
Этот новостной текст создан искусственным интеллектом AiGENDA. Вы можете воспользоваться AiGENDA прямо сейчас на нашем сайте для генерации аналитических сводок по финансовым расследованиям, для сравнения регуляторной практики разных стран в области банковской доступности или для составления черновиков писем-ответов на официальные запросы в случае аналогичных проверок.
